Een ongeluk zit in een klein hoekje. Een brandende kaars valt om op de tafel of met parkeren heeft jouw auto een kras opgelopen. Geen probleem, je hebt een verzekering gesloten dus je kunt de schade claimen. Maar is dat altijd verstandig?
Welk effect heeft het claimen van een schade?
Het claimen van een schade kan verschillende gevolgen hebben. Laten we enkele belangrijke invalshoeken bekijken:
Schadevrije Jaren
Iedere autobezitter bouwt schadevrije jaren op, wat ook geldt voor bestelauto’s, vrachtauto’s, motoren en in sommige gevallen bromfietsen. Deze jaren leiden tot een korting op jouw premie. Elk jaar zonder schade claimen, levert je een schadevrij jaar op. Echter, als je een schade claimt, verlies je bij de meeste verzekeraars 5 schadevrije jaren. Dit betekent dat jij vijf jaar lang een hogere premie betaalt. Hoewel je in die periode weer schadevrije jaren kunt opbouwen, duurt het langer voordat je weer dezelfde korting hebt.
Als je ervoor kiest om een kleine schade zelf te betalen, verlies je geen schadevrije jaren. Bij veel verzekeraars kun je zelfs enkele jaren na de claim het bedrag terugbetalen. Hierdoor worden jouw schadevrije jaren hersteld en wordt de claimregistratie verwijderd.
Vraag ons altijd om advies over het effect van een claim. In sommige gevallen kan claimen weinig impact hebben, vooral als je al veel schadevrije jaren hebt opgebouwd. Maar als je binnenkort opnieuw schade hebt, kan dit wel effect hebben op jouw premie.
Claimgedrag
Verzekeraars kijken naar twee hoofdcomponenten om de premie te bepalen: het object dat je verzekert en de verzekerde zelf. Bijvoorbeeld, een snelle, zware auto heeft meer kans op schade dan een standaardmodel, en een huis met een rieten dak vormt meer risico dan een huis met dakpannen.
Daarnaast weegt de verzekeraar de persoonlijke situatie van de aanvrager mee. Een jonge bestuurder met weinig rijervaring wordt als risicovoller gezien dan iemand met jarenlange ervaring. Ook de woonomgeving speelt een rol, net als de schades die in het verleden zijn geclaimd, die geregistreerd staan bij de Stichting CIS.
Als je een nieuwe verzekering aanvraagt, kan de verzekeraar zien hoeveel schades je eerder hebt geclaimd. Dit kan leiden tot afwijzing of acceptatie met beperkingen. Jouw huidige verzekeraar kan ook maatregelen nemen als je meer claims hebt ingediend dan gemiddeld. Bijvoorbeeld, na meerdere claims voor waterschade kan de verzekeraar besluiten om deze schade niet meer te dekken of een hoger eigen risico op te leggen. Je ontvangt hiervoor altijd een waarschuwingsbrief.
Controleer altijd jouw schadeverleden voordat je een claim indient. Elke schade, groot of klein, heeft impact. Soms is het verstandiger om een kleine schade zelf te betalen. Gelukkig weten wij als adviseur of jouw claim indienen handig en verstandig is. En zullen wij jou daarover adviseren.
Uitkomst:
Het kan onrechtvaardig voelen om een schade niet te claimen, want je betaalt immers voor een verzekering. Maar voor kleine schades kan het beter zijn deze zelf te betalen. Een verzekering is bedoeld voor grote schades die je financieel niet kunt opbrengen.
De stelling “Een kleine schade kunt je beter niet claimen bij jouw verzekeraar” is in veel gevallen een feit.
Checklist
Hier is een checklist om een afweging te maken over het claimen van schade:
- Kun je de schade zelf betalen? Heb je voldoende geld achter de hand?
- Kun je het nu niet betalen, maar binnenkort wel? Neem contact op met ons kantoor voor mogelijkheden.
- Hoeveel schadevrije jaren hen je opgebouwd? Gaat een claim direct invloed hebben op jouw premie? Vraag het ons als ervaren adviseur. Wij controleren jouw polisvoorwaarden.
- Hoeveel schademeldingen heb je al gedaan? Dit geldt voor alle verzekeringen. Te veel claims op jouw autoverzekering kunnen toekomstige aanvragen voor andere verzekeringen beïnvloeden.
Elke situatie is uniek, dus kijk altijd wat in jouw geval het beste is. Wij als adviseur kunnen jou helpen.
(Vereende. (2024, 9 oktober). Hermans, M. (Senior specialist verzekeringstechniek). Een kleine schade: beter niet claimen?)